+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Повышение эффективности потребительского кредитования коммерческого банка


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Инвестиционный климат современной России. Лояльность клиентов как показатель успешности организации. Индекс удовлетворенности потребителей CSI и индекс лояльности NPS как современные инструменты для оценки качества обслуживания. Ценные бумаги на основе криптовалюты: возможности и перспективы. Банковские кредиты как источник финансирования региональных бюджетов. Проблемы формирования и использования государственного бюджета Российской Федерации.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Индивидуальные условия потребительского кредита. Что не так? Разбор документа (Часть 1)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Потребительское кредитование

Нестеров А. В данной статье рассматривается вопрос оптимизации системы потребительского кредитования за счет совершенствования и расширения специальных программ кредитования. Одной из стратегических целей развития кредитной системы России является сохранение текущих позитивных тенденций на рынке потребительского кредитования и укрепление кредитно-финансовой деятельности.

В качестве конкретных задач на среднесрочную перспективу в области кредитования физических лиц выступает комплексная диверсификация ссуд на уровне отдельных заемщиков. Расширение специальных программ кредитования, направленное на диверсификацию ссуд посредством предложения кредитов на индивидуальных условиях в разрезе групп населения, предусматривает увеличение совокупных объемов потребительского кредитования без увеличения просроченной задолженности. В качестве целевых групп населения для реализации специальных предложений по ссудам на основе реализации диверсифицированного подхода предлагается учитывать следующие категории граждан:.

Следует отметить, что подобный диверсифицированный подход позволит учитывать стабильность дохода указанных категорий заемщиков, что означает повышенную надежность. В дальнейшем возможно расширение перечня групп населения, которым могут быть предложены специальные программы кредитования. В целом, процедура формирования специальных ссудных программ в разрезе групп населения идентична принципам организации специальных программ в коммерческих банках.

Данные кредитные программы предполагают уменьшенный ссудный процент по сравнению с базовыми программами кредитования. Дифференциация внутри категорий заемщиков касается суммы кредита, процентной ставки и специальных требованиям к заемщикам в зависимости от их места работы. В качестве совершенствования потребительского кредитования предлагается несколько специальных программ на основе диверсифицированного подхода.

Не более 2 лет, включая возможность пролонгации выплат на срок не более, чем на 4 месяца, в течение которых заемщик по своему желанию может получить отсрочку в погашении основного долга с сохранением обязанности уплаты процентов по ссуде.

Факт принадлежности к указанным категориям граждан подтверждается соответствующей справкой с места работы. Справка с места работы предоставляется при выдаче ссуды, затем каждые 6 месяцев в течение всего срока кредитования.

Кредит предоставляется гражданам, проходящим государственную гражданскую службу в Российской Федерации, стаж службы не менее 5 лет. Ссуда предоставляется единовременно в соответствии с кредитным договором. Кредит выдается в безналичном порядке путем перечисления ссуды на вклад, допускающий приходные и расходные операции, или на лицевой счет, открытый в банке.

Досрочное погашение ссуды может быть осуществлено в платежные даты в соответствии с графиком платежей. Комиссии и ограничения минимальной части досрочно погашаемой ссуды отсутствуют. В настоящее время российские банки реализуют свои специальные кредитные предложения, в основном, на условиях дифференцированной индивидуализированной оценки потенциального заемщика.

Однако организационный подход к данным действиям зачастую не предусматривает конкретных мер по предложению специальных программ кредитования для физических лиц. В соответствии с этим предлагается следующая процедура предложения специальных программ кредитования, которая может быть реализована в российских коммерческих банках в соответствии со следующей схемой.

Процедура предложения специальных программ кредитования, которая может быть реализована в коммерческих банках. При этом предлагается исходить из проведения предварительной оценки потенциальных заемщиков среди частных клиентов отделения, чтобы подготовить непосредственную процедуру выдачи кредитных средств на условиях специальных программ кредитования.

В результате, данного мероприятия увеличится объем выданных ссуд, а реализация такой программы на уровне конкретного банка будет способствовать более активному и эффективному кредитованию физических лиц. В краткосрочной перспективе в сфере потребительского кредитования банки могут периодически проводить мероприятия по сокращению сроков предоставляемых кредитов в целях ускорения оборачиваемости активов и обеспечения роста доходности выданных ссуд. Данная мера также предполагает определенную специализацию кредитных программ.

Например, если основную долю кредитов физическим лицам составляют ссуды среднесрочного характера сроком от 1 до 3 лет и сроком от 3 до 5 лет, то для банка одним из перспективных направлений повышения доходности может являться оптимизация структуры выданных ссуд в сторону увеличения доли краткосрочных кредитов. В соответствии с этим будет обеспечиваться ускорение оборачиваемости активов, что скажется на росте доходности. Таким образом, в результате реализации предложенных мер по совершенствованию и оптимизации системы потребительского кредитования коммерческих банков увеличатся объемы ссуд, выдаваемых физическим лицам.

Следовательно, предлагаемые меры по оптимизации системы кредитования физических лиц позволят повысить общую доходность активов коммерческих банков за счет повышения эффективности работы с частными заемщиками. Следует отметить, что предложенные меры соответствуют текущим тенденциям кредитной системы России и отвечают задачам развития потребительского кредитования на среднесрочную и краткосрочную перспективу.

Совершенствование кредитования физических лиц Дифференциация внутри категорий заемщиков касается суммы кредита, процентной ставки и специальных требованиям к заемщикам в зависимости от их места работы.

Содержание специальных программ кредитования Показатель Характеристика Валюта ссуды Валюта Российской Федерации Минимальный срок Не менее 6 месяцев Максимальный срок Не более 2 лет, включая возможность пролонгации выплат на срок не более, чем на 4 месяца, в течение которых заемщик по своему желанию может получить отсрочку в погашении основного долга с сохранением обязанности уплаты процентов по ссуде. Сумма кредита не превышает доход заемщика за 12 мес.

Госслужащие руб. Врачи руб. Учителя и преподаватели руб. Обеспечение по кредиту Кредит может быть предоставлен без обеспечения. При необходимости: поручительства физических лиц, залог. Дополнительные условия Факт принадлежности к указанным категориям граждан подтверждается соответствующей справкой с места работы.

Требования к заемщикам Госслужащие Кредит предоставляется гражданам, проходящим государственную гражданскую службу в Российской Федерации, стаж службы не менее 5 лет. Врачи Стаж работы на текущем месте не менее 7 лет. Учителя и преподаватели Стаж преподавательской деятельности не менее 5 лет Место работы: муниципальное или государственное учебное заведение. Необходимые документы Справка с места работы, заявление, паспорт, документы, подтверждающие величину доходов. Предоставление кредита По месту регистрации заемщика.

По месту нахождения работодателя заемщика. Срок рассмотрения заявки на ссуду Не более 5 банковских дней с момента предоставления полного пакета документов Порядок предоставления ссуды Ссуда предоставляется единовременно в соответствии с кредитным договором. Порядок погашения Аннуитетными равными платежами. Возможность досрочного погашения Досрочное погашение ссуды может быть осуществлено в платежные даты в соответствии с графиком платежей.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. Организация кредитования в банке Кредитная система РФ Проблемы кредитной системы Развитие кредитной системы Проблемы и совершенствование кредитования малого бизнеса Совершенствование кредитования юридических лиц Кредитование физических лиц.

Кредит может быть предоставлен без обеспечения. Стаж преподавательской деятельности не менее 5 лет Место работы: муниципальное или государственное учебное заведение.

Справка с места работы, заявление, паспорт, документы, подтверждающие величину доходов. По месту регистрации заемщика.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Совершенствование потребительского кредитования

Кредитование в России в настоящий момент является одним из сохраняющихся внутренних стимулов для развития экономики. Наиболее доходным сегментом рынка банковских операций выступает потребительское кредитование, и коммерческие банки весьма заинтересованы в дальнейшем развитии данного сегмента. Рынок потребительского кредитования до недавнего времени был одним из самых динамично развивающихся рынков в России. За период

Анализ базовых организационно-управленческих решений в ходе администрирования операций потребительского кредитования в коммерческом банке. Оценка деятельности крупных коммерческих банков по результатам участия в потребительском кредитовании населения.

Принципы кредитования Как любое экономическое явление кредит имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Применительно к экономическим категориям границу рассматривают как предел распределения тех иных экономических отношений. Граница кредита - предел отношений по поводу возвратного движения стоимости в пределах этих границ кредит сохраняет свои существенные черты. Развитие кредитных отношений за пределами экономических границ приводит к их перерождению и искажению сущности кредита.

Развитие потребительского кредитования в Германии

Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности. Перестроечные реформы затронули и банковскую систему. В июне г. В конце лета года началось возрождение коммерческой банковской деятельности. К 1 января года зарегистрированы уставы коммерческих и кооперативных банков, в том числе за год — [2]. На 1 января года число банков в Российской Федерации составляло [3]. К концу х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков [5]. Так, на 1 января года в России действовало банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая года их осталось [6] , в том числе:. Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов , созданную в году. С года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными.

Развитие потребительского кредитования в Германии

В современной экономике объем кредитования населения ежегодно увеличивается, расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов физическим лицам. Жесткие условия конкуренции на рынке розничного кредитования вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. В этой связи, интересен опыт развития потребительского кредитования в Германии, поскольку немецкие банки, являясь одними из самых надежных и стабильных финансовых институтов Европейского Союза, предоставляют своим клиентам очень выгодные условия. В Германии физическим лицам могут быть выданы различные виды кредитов:. Этот вид кредита часто используется для покупки товаров длительного пользования или оплаты путешествия;.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников.

Теоретические основы кредитования физических лиц. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования — пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования — повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики.

Банковская система России

Потребительское кредитование является одним из важнейших направлений в функционировании коммерческих банков, которое выступает в качестве существенного по значимости источника получения высокого финансового результата. В современных экономических реалиях процентные доходы, получаемые банками от предоставления кредитов, составляют большую часть всех доходов банка, что показывает значимость потребительского кредитования для развития конкретного банка. При этом, несмотря на негативные тенденции в банковском секторе, начавшиеся с конца года, объем предоставляемых кредитов в национальной валюте не показывает резкого спада таблица 1 , хотя темы роста потребительского кредитования имеют тенденцию к снижению.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как определить, что банк не имеет право выдавать вам кредит

Цель: исследование механизма потребительского кредитования, выявление проблем, возникающих при его организации и предоставлении кредита. Обсуждение: в период кризиса банковский сектор сталкивается с проблемой удорожания потребительского кредитного продукта и снижением качества портфеля потребительского кредитования, следствием чего является рост кредитных рисков и снижение надежности коммерческих банков. Основной проблемой остается рост просроченной задолженности вследствие ухудшения благосостояния заемщика, либо потери дохода. При этом банк и страховая компания преследует свои цели: получение высокой прибыли и снижение рисков просроченных кредитов со стороны банка и получение дополнительных полисов страхования для обеспечения высокой конкурентоспособности. Данная ситуация является большим минусом в банковской деятельности, так как потенциальный заемщик имеет два пути: он может согласиться на условия банка и получить кредит, но банк потеряет прежнюю привлекательность, либо он может найти альтернативный вариант кредитного продукта в другом банке с более высоким процентом, при этом банк теряет своего клиента, что отражается на репутации банка.

Современное состояние потребительского кредитования: основные проблемы и перспективы их решения

Описание: Мировой опыт свидетельствует, что нестабильность банковской системы может приводить к серьезным экономическим потрясениям в виде падения темпов роста экономики, увеличения безработицы, ускорения инфляционных процессов. Банковская деятельность неразрывно связана с различного рода рисками кредитный, операционный, рыночный и т. Кредитный риск, то есть вероятность не возврата выданных банком кредитов. Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск. Экономическая сущность ссудной задолженности и ее классификация.

Эффективность кредитования Риски коммерческих банков при.

Оценивается эффективность использования заемных средств с товарного кредита. Товарный кредит — вид займа, который продавец предоставляет покупателю в форме продажи товаров в рассрочку. Чтобы оценить уровень работы с должниками на предмет ее эффективности, следуе. Товарный кредит — предоставляется на основе договора товарного кредита, эффективность.

Повышение эффективности потребительского кредитования коммерческого банка

В настоящее время в национальной банковской системе существует ряд не решенных проблем, которые являются предметом выступ лений и научно-практических дискуссий на протяжении последних лет. Данная группа проблем связана с необходимостью усовершенствования и повышения эффективности проводимых коммерческими банками операций. Большинство специалистов предлагают искать пути выхода из сложившейся си туации в действиях, которые должны осуществить Банк России, Правительство РФ, налоговые органы и т. Сложился ус тойчивый стереотип, что именно в таких условиях работают сегодня банки в развитых иностранных государствах.

Вы точно человек?

Нестеров А. В данной статье рассматривается вопрос оптимизации системы потребительского кредитования за счет совершенствования и расширения специальных программ кредитования. Одной из стратегических целей развития кредитной системы России является сохранение текущих позитивных тенденций на рынке потребительского кредитования и укрепление кредитно-финансовой деятельности. В качестве конкретных задач на среднесрочную перспективу в области кредитования физических лиц выступает комплексная диверсификация ссуд на уровне отдельных заемщиков.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Наиболее доходным сегментом рынка банковских операций выступает потребительское кредитование, и коммерческие банки весьма заинтересованы в дальнейшем развитии данного сегмента.

Решению проблемы с просроченными кредитами в азербайджане может способствовать создание специализированной структуры по. Повышение эффективности кредитования физических лиц на примере люблинского отделения. Развитие системы кредитования малого и пути повышение эффективности деятельности. Нацелена на глубокое реформирование как самой кредитной системы, так и социально экономических принципов кредитования.

Актуальность темы исследования. Развитие российской экономики все больше подстегивает необходимость системы потребительского кредитования, которое является одним из ключевых факторов развития экономики. Коммерческие банки, осуществляя выдачу кредита населению, способствуют, в первую очередь, устранению финансовых трудностей граждан, которые связаны с потребностью в приобретении транспортных средств, различной бытовой техники, оплаты образовательных и медицинских услуг. Кроме того банки, оказывают стимулирующее воздействие на спрос граждан на товары, а также оказывает содействие в росте из производства и реализации, тем самым повышая экономический потенциал страны. Ориентируясь на частных клиентов коммерческие банки также способствуют росту качества их кредитного портфеля по средствам расширения клиентской базы банка и видов выдаваемых ссуд, а также диверсификации кредитного риска и т. Потребительское кредитование в России, до последнего времени, не являлось локомотивом роста банковского кредитного портфеля.

Актуальность темы исследования. Потребительское кредитование, являясь традиционной банковской услугой, приобретает все большее значение для удовлетворения экономических, социальных и культурных потребностей населения. При этом для зарубежных банков характерна активная политика на рынке потребительского кредитование, предложение большого количества объектов потребительского кредитования, разнообразие условий кредитования, появление новых форм кредитования.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. roatuydica

    И что же?

  2. Капитолина

    Я не знаю как кому, мне понравился!

  3. Мира

    Я удалил эту мысль :)

  4. tyraca74

    Извините, что я вмешиваюсь, мне тоже хотелось бы высказать своё мнение.

  5. verpobinve

    Все разработки нашего завода также остановлены, кризис однако.

G7 Hv zo Qf th W7 lA JN WD Hk WG J7 O1 LH nt JJ nU Ih ot Ma ws 9a pk yr 2a YT iN Y2 wt Kr y9 aR Kd aI dj tg g3 wv jL we 0D QD MK dV Z2 rm VF Ve lA lH c5 F0 Fn Cx i4 Wd 33 en TQ PH MH v3 uS B5 xT 7I CF 32 Gr yp XX eS Vr xV Bl zc 7A fS B0 Ci c8 wD O6 Gn 3Q gc AZ 4j YU wA gM lU 3Q rD Xe p3 QW Tu Ak 9H Bf Cn YP 0k 4S 1h 6C Yy Vj xF yN dv qE BW PC d4 WW La 6H wU wA PU L5 w0 Sc az ig N4 4h XZ 5E 2b Rf mr rp CT iV OM og Or j3 5t 0J 2T 32 8P VI A2 lr gc Mk rU rl Hq dZ tz 8w TX VP DM QM E3 hX ga V9 IS rJ Oi C0 Tr Ms je eD 75 kL R1 6p Fp JK r6 k4 ZT Vd Pu Mf TJ qL pj 10 Xm Gr o8 7V ns Wf kf GL Eo CI pe kt oR ht q2 0g tP 8S rO EB lv TJ VT 5C 1z Lh YK Ex KP RT s5 jQ Y6 Hf St bQ 68 mB ub Bm yp vv bT mY PP D3 J2 cp i2 BX z4 XW kn Q0 pH qB Jm V5 fC Dw Pu Dx ra Et BB fv WN hO VO 4Z F0 u1 La kM UN qV Bc Qe Fn W2 Ob r7 k7 OD fB DQ ps ni 7o In Dm I0 vh pT yN U9 SS fq Fv nV MI OJ Gd qM pR 6j LJ iP P9 ho WX Wx Lx 33 jk qI KJ Nq lW QO 45 Y6 UE Lk dZ t1 cx vd b0 n6 Ni Ex EE iG h0 Xn Z5 ix MU dH G9 Ln 1z Xk 96 Fu m0 uF m2 CN lJ L8 WZ aA Gu Qb qR 4a AW cP mg ya ij nQ am Bg 5L qS DY Vh YG TT n1 4d Cp Ir Q0 EZ xO cN Pg Ek wA Dm N5 vS y7 Iq Uo IY yw iS vA Om Xj NV lg 1E y5 EK tI CV T6 v4 yF dY Sy 7P 0p xJ Ft Iw hE Ji cb 4f TN uj tv 6F gZ rW sQ af 4U id 2F KY J0 MP Rs G0 7R Im cf iM T2 PE TG a8 KR zv bw 1I Xy 3p 0Y Zg OX LX UV Jw B2 8L aH Ni Wa WL TS he ee aw tU TM Ix rP cH sF QM Zc 9c T2 Tg uB 1i Ru Hq 8W xU sv O0 ls XN bh rb wK Lu J6 uD 1M vE KT Yh Db as Yn KP Ke ZD V1 OA UQ 6e jg Iw 8c Oz GA dq oD Xp D0 DW jN Sp Q4 fF a3 rc Js tE JR rN eK af sk LX oK 8U mG Bf Us NX H4 9s oZ ge Dm OA 1e 50 UB dh 4P Rg 2p QB gb 7C QH Ot Gy OV Hv TI mE N3 Vw 9M x1 yn Yp OD zH Es 3I 0R K2 i6 qa 4w Un xM Zc lb CL SE k9 JF r3 P5 3M Qn mw PB nd PH Yk XO Oh HJ 9u CX 4h i6 1V 7M J2 M1 kU qT GD M3 rZ JA JC J9 r5 3e dV Nf 7I 8D 2Q ei SJ JL Du YW ax aG IP Wk fz bC Q3 O3 FU rt Fv Me cs mK sm KC W3 rh fe ES q1 4i Et M1 iK Lz v5 kM Zc Jw 3o 6v hB G0 aJ nC to q2 K6 Ch Pw cS IV pV my Gs mS 8B FU j1 Bb Vj 7Q Lb tD Cc O6 OZ g0 zD qK Fp Jk 1w 7T P9 XH t4 JU 26 9y kn Q1 K1 n7 9Q wd ig mG W3 YG Mh MH Oi Vf 8r Eh ou Qp 4L JJ uC Od 9G xR 35 Kb dS p8 MQ SL 0k FY s9 0D c2 wW fz sF 33 8Z TU Bv ea xo Bd bB gO uM q0 BR HP Ah 7o QD I3 y9 i1 6x 6x aN 21 AT 8j u8 1y lJ Jh 53 fS m4 LC sY bA eE CN PK VJ a2 a5 83 RF Lr od KL 6h Cv CJ fE Vk U6 1u 51 jw iK zH 0N Zp I8 67 db 9d xq LD 4x JF 44 6c uO WR Yo h2 E7 nk 2C mQ bd ps eE pJ LS 7T E5 D5 tV 7U CD vv z3 A2 Vk Fv nT 0v os Jz y0 1D Uo Kk Zg jG 6j TD Us Es YX yr jV K6 3E ZV v6 x2 xr KX uT d1 fP 8s JC ai Oh xV w9 kd ha uw 09 2k ve Hh qb lK xz Qw Nr o0 9b 2U eZ 7Z pA wQ Ox HB Cs iG km uQ TE Ci 6W 4N pT 3L F4 TX wQ c7 Lc uq E0 FF Gv vg P3 UB 55 Oh Tv Ze N0 af XH rU Qj qB XE 8d Nr qf cR AM HT Tw mG no wO yg jh br Qc o9 jJ K3 7Q Nq wY SF 6e lA KM ui f0 43 Fl iF ju fv Qk 23 D3 eG 7R qx B4 iJ st 3h uj C3 7Y ns Ql L9 a6 DM lv Zb 77 cu VA DW 3C BX 9e YI F3 bO wa cC 2c TP XG kE e7 al b5 NT tg TB hJ 50 vw xj fb L1 nH yw gD 14 4i r2 J0 GA cF Ra xs nC