+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Порядок оформления и учет потребительского кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Кредитование является одним из основных видов банковской деятельности. Объемы кредитов, предоставленных гражданам, впечатляют. Так, если по состоянию на 1 мая года сумма кредитов физическим лицам составляла около 3,2 трлн руб. Наиболее распространенным среди россиян является потребительское кредитование.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие документы необходимы для получения кредита

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Кредит «На всё про всё»

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Кредитование является одним из основных видов банковской деятельности. Объемы кредитов, предоставленных гражданам, впечатляют. Так, если по состоянию на 1 мая года сумма кредитов физическим лицам составляла около 3,2 трлн руб. Наиболее распространенным среди россиян является потребительское кредитование. Как правило, предоставляемые гражданам потребительские кредиты — это необеспеченные кредиты наличными средствами, необеспеченные кредиты, выдаваемые в торговых учреждениях POS-кредитование , а также необеспеченное кредитование с использованием банковских карт.

Структура просроченной задолженности по видам кредитов по РФ по состоянию на 1 декабря г. По данным рейтингового агентства "Эксперт РА", портфель необеспеченных кредитов населению по состоянию на 1 июля года составил 5,5 трлн руб.

Его объем более чем в два раза превышает ипотечный портфель 2,3 трлн руб. Необходимость принятия специального закона о потребительском кредите. Несмотря на значительные объемы потребительского кредитования правовые отношения в этой области долгое время не были урегулированы специальным образом, более того, само понятие "потребительский кредит" не было законодательно закреплено.

Потребитель определяется российским законодательством как гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары работы, услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 3.

Отталкиваясь от данного определения, можно понимать под потребительским кредитом тот кредит, который выдается для использования на личные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. В году Банк России подготовил Памятку заемщика по потребительскому кредиту , согласно которой потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров работ, услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Применяемые в сфере потребительского кредитования положения гл. Поэтому по одним и тем же вопросам суды встают как на сторону банка, так и на сторону заемщика. При этом соответствующий законопроект 4 был внесен в Госдуму еще в году, его рассмотрение несколько раз переносилось, и в первом чтении документ точнее, его новая редакция был одобрен только в апреле года.

В третьем — заключительном — чтении закон был принят Госдумой 13 декабря, а 16 декабря его одобрил Совет Федерации.

Документ не только уточняет уже действующие в сфере потребительского кредитования нормы и правила, но и содержит ряд нововведений. Авторы документа отмечали, что его цель — урегулировать отношения, возникающие между заемщиками физическими лицами и кредиторами кредитными организациями при предоставлении потребительского кредита, закрепить права заемщиков на получение полной и достоверной информации об условиях потребительского кредита и обеспечить иные их гарантии и права при его получении, использовании и возврате, а также создать условия для снижения кредитных рисков кредиторов при предоставлении потребительских кредитов.

Учитывая, что физические лица — более слабая сторона гражданских отношений, мы рассмотрим некоторые особенности сферы потребительского кредитования, в основном, в разрезе прав и законных интересов заемщиков — физических лиц. С принятием нового закона в данной области понятие "потребительский кредит" получило, наконец, законодательное закрепление. Потребительский кредит заем определяется как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Лимит кредитования — это максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование займа заемщиком.

Сфера распространения нового закона. Следует отметить, что действие закона будет распространяться на занимающиеся профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно закону такие профессиональные кредиторы должны предоставлять кредиты не менее четырех раз в год. Подчеркнем, что работодатели, предоставляющие займы своим работникам, не включены в их число. Кроме того, необходимо иметь в виду, что Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Право заемщика на получение полной и достоверной информации. В законе о защите прав потребителей установлена обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Законом.

Согласно его положениям кредитор должен размещать эту информацию в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, например в отделении банка, а также на своем сайте в Интернете. В случае когда размер кредита составляет тыс. Копии документов, содержащих указанные выше сведения, заемщик сможет получать бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Условия договора потребительского кредита займа и порядок его заключения. Законом определено, что договор потребительского кредита займа далее — Договор состоит из общих и индивидуальных условий ст. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные — согласовываются кредитором и заемщиком и включают в себя, в частности, сумму кредита и процентную ставку, срок действия договора, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по Договору.

Помимо предусмотренных в данной статье положений, в каждом конкретном договоре могут содержаться иные индивидуальные условия. Статья 7 Закона регламентирует порядок заключения Договора. Закрепляется, в частности, право кредитора предлагать заемщику дополнительные услуги , включая страхование жизни и заемщика в пользу кредитора, за отдельную плату. Согласие заемщика на оказание ему таких услуг должно содержаться в заявлении о предоставлении займа по установленной кредитором форме.

Кроме того, предусматривается право кредитора в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору требовать от заемщика застраховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждения на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, или другой страховой интерес заемщика. В случае если Договор предусматривает обязательное заключение заемщиком договора страхования, а заемщик не выполняется это обязательство более 30 календарных дней, кредитор имеет право увеличить процентную ставку по выданному потребительскому кредиту.

За открытие и ведение счета платить не нужно. Выдача потребительского кредита довольно часто сопровождается открытием банковского счета, на который перечисляются средства займа. В Законе содержится прямое указание на то, что все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского займа, должны осуществляться кредитором бесплатно.

Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. Соответствующее постановление суд вынес, рассмотрев заявление Управления Роспотребнадзора по Пермскому краю о пересмотре в порядке надзора постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21 января г.

Не согласившись с данным постановлением, Банк обратился в арбитражный суд с жалобой. Решением Арбитражного суда Пермского края от 22 декабря г. Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда решение суда первой инстанции отменено, требование Банка удовлетворено. Отменяя решение суда первой инстанции, апелляционный суд указал на то, что право банков на применение комиссий за открытие, ведение обслуживание ссудных счетов предусмотрено письмом Банка России от 1 июня г.

ФАС Уральского округа согласился с этой правовой позицией и оставил постановление суда апелляционной инстанции без изменения. В заявлении, поданном в ВАС РФ, о пересмотре постановлений судов апелляционной и кассационной инстанций в порядке надзора Управление просило их отменить, ссылаясь на нарушение норм права, и принять новый судебный акт, не направляя дело на новое рассмотрение.

Из положения " О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации " следует, что условием предоставления и погашения кредита кредиторская обязанность банка является открытие и ведение банком ссудного счета.

Суд указал, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В связи с этим ВАС РФ постановил отменить обжалуемые постановления судов апелляционной и кассационной инстанций как нарушающие единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права, а решение суда первой инстанции по указанному делу оставить без изменения.

Таким образом, судьи ВАС РФ признали незаконным включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, которое, по их мнению, ущемляет права потребителей. Отказ от получения кредита и его досрочный возврат. На практике иногда возникают ситуации, когда граждане спонтанно принимают решение о какой-либо дорогостоящей покупке в кредит, не оценив свои финансовые возможности по его погашению или не ознакомившись должным образом с условиями договора кредита.

Для таких, в частности, ситуаций и устанавливается право заемщика на отказ от кредита и право на его досрочный возврат ст. Так, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части до момента предоставления средств, просто уведомив об этом кредитора. Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами.

Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется. Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора — 30 календарных дней.

В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре потребительского кредита займа можно предусмотреть и более короткий срок.

Право на отказ от кредита и его досрочный возврат не новинка — они уже закреплены в ГК РФ. Согласно ст. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Таким образом, банки могли самостоятельно определять условия досрочного погашения кредитов. Закон же устанавливает общие правила для всех профессиональных кредиторов. Отметим, что никаких штрафных санкций за досрочный возврат денег Законом не предусмотрено. Ограничение полной стоимости потребительского кредита займа.

Банки обязаны предоставлять заемщику — физическому лицу до заключения с ним кредитного договора и до изменения условий такого договора, влекущего изменение полной стоимости кредита далее — ПСК , информацию о ПСК, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора ст.

Закон устанавливает математическую формулу для определения ПСК в процентах годовых и определяет, какие платежи заемщика в нее включаются, а какие, наоборот, включаться не могут. Ежеквартально рассчитывать и опубликовывать среднерыночное значение ПСК по категориям потребительских кредитов будет Банк России, причем не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа подлежит применению.

Для того чтобы определить это среднерыночное значение, ЦБ РФ должен будет проанализировать стоимость кредитов не менее чем у крупнейших кредиторов по соответствующей категории потребительского займа либо не менее чем у трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию кредитов, и выявить средневзвешенное значение.

Отметим, что Банк России должен начать опубликование среднерыночных значений ПСК по категориям потребительских кредитов уже с 14 ноября текущего года. Важное новшество Закона — ограничение полной стоимости кредита. Специально оговорено законодателями и место в Договоре, где такая стоимость должна быть указана, — в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Договора перед таблицей с его индивидуальными условиями.

Она должна наноситься прописными буквами черного цвета хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Во сколько обойдется просрочка платежей по кредиту.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского кредита и или уплате процентов на сумму займа заемщику, конечно, придется заплатить.

Однако Законом предусмотрено ограничение штрафов за просрочку — в ч. Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка:. Правда на практике при судебных разбирательствах суммы просто судом не признаются и списываются с балансов.

При законодательном установлении размера штрафа, надеюсь, начисленные штрафы не будут прощаться неплательщикам по кредитам". Если заемщик просрочит выплату долга или процентов по Договору более чем на 60 календарных дней в течение последних календарных дней, кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения Договора. В этом случае должен быть установлен разумный срок возврата оставшейся суммы займа — не менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику.

Как должны общаться с должниками кредиторы и коллекторы. Законом предусмотрены условия для цивилизованного развития рынка коллекторских услуг — в нем закреплена возможность уступки прав требований по Договору. Устанавливается, что кредитор вправе передать долги третьим лицам , если запрет на это не прописан в договоре и не закреплен в федеральном законодательстве. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора.

При уступке прав требований по Договору кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших по нему обеспечение, в соответствии с законодательством РФ о персональных данных. Соответственно, лица, которым были уступлены права требования по Договору, обязаны хранить ставшую им известной банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несут ответственность за их разглашение.

В Законе определены допустимые способы взаимодействия кредитора или юридического лица, с которым кредитор заключил агентский договор ст. На практике такими юридическими лицами являются коллекторские агентства — коммерческие организации, которые специализируются на взыскании долгов во внесудебном порядке.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Оформление выдачи и погашения потребительского кредита

Карта учащегося — современный интеллектуальный документ, который совмещает в себе функции банковской платежной карточки, документа системы образования и универсального электронного документа. Пользоваться вещами, которые сделаны специально для Вас, соответствуют Вашему вкусу, хранят память о приятных событиях, гораздо приятнее. Они очень удобны для получения заработной платы, стипендии, алиментов, пособий, дивидендов, др.

Работа выполнена на кафедре бухгалтерского учета Саратовского государственного социально-экономического университета. Защита состоится 28 мая года в II00 час на заседании диссертационного совета Д 03 при Саратовском государственном социально-экономическом университете по адресу:. Актуальность темы исследования.

Многие современные торговые организации реализуют товары населению в кредит. Такая продажа способствует привлечению новых клиентов и соответственно увеличивает торговый оборот. В настоящее время кредитованием населения для приобретения дорогих и не очень дорогих товаров занимаются в основном кредитные организации. В этом случае банки заключают соответствующие договоры с торговыми фирмами. Но некоторые торговые организации самостоятельно осваивают кредитование покупателей.

Документальное оформление потребительского кредита

От 14,5 до Подтверждение дохода выпиской из пфр. Выдача без комиссии. Способу погашения кредитных платежей аннуитет при оформлении стандартного потребительского кредита решение на выдачу кредита принимает кредитная комиссия в течение нескольких часов или даже нескольки. Без ежемесячных комиссий и комиссии за выдачу кредита. Досрочное частичное и полное погашение кредита без комиссии. Документы, необходимые для оформления потребительского кредита. Вашего потребительского кредита и сроках его погашения.

Кредит наличными

Процентная ставка увеличивается на 0,50 п. Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления.

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий.

Справка по форме банка АО Кранбанк. Памятка заемщика по потребительскому кредиту. Согласие на получение кредитной истории.

Кредиты и лизинг

Карта учащегося — современный интеллектуальный документ, который совмещает в себе функции банковской платежной карточки, документа системы образования и универсального электронного документа. Пользоваться вещами, которые сделаны специально для Вас, соответствуют Вашему вкусу, хранят память о приятных событиях, гораздо приятнее. Они очень удобны для получения заработной платы, стипендии, алиментов, пособий, дивидендов, др.

Нужны деньги на ремонт, покупку бытовой техники или мебели, ремонт дома, оплату обучения, отдых или вы желаете рефинансировать на более выгодных условиях потребительский кредит, оформленный в стороннем банке? Кредитные карты с льготным периодом до 55 дней. АКЦИЯ по До момента предоставления Заемщиком в Банк документа, подтверждающего исполнение в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту, процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта. Регистрация в Ростовской области, Москве, Московской области, Краснодарском крае, Волгоградской области, Ставропольском крае и Нижегородской области;.

Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию"

Тарифы и условия выдачи и порядок досрочного погашения кредита оформление кредита. Порядок предоставления и погашения кредита. Выдачи и погашения оформление и. Условия оформления и погашения потребительского оформление погашения кредита, и. Досрочное погашение кредита сбербанк не только не запрещает, но и что выдача заемных средств происходит без скрытых платежей, в том кроме того оформить заявку на кредит или кредитную карту возможно онл. Консультации по программам 50ти банков!.

Потребительский кредит наличными для вкладчиков Промсвязьбанка до 3 млн. рублей. Оформить заявку и выдачу кредита онлайн на специальных условиях со снижением . Перечень документов для учета дополнительного дохода, Правила по потребительским кредитам, действуют с г.

Проводит набор по подготовке специалистов! Профессиональные стандарты банковского дела утвержденные и проекты и проблемы их применения. Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы. Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита. Заключение договора потребительского кредита.

Оформление выдачи и погашения потребительского кредита

Кредитные потребительские кооперативы. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. Реквизиты для оплаты государственной пошлины за внесение сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций. Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за II квартал года.

Документы для получения потребительского кредита

Основное удобство потребительского кредитования заключается в простоте оформления процедуры получения кредита. Для получения кредита, как правило, необходимо представить общегражданский паспорт и любой второй документ из предлагаемого банком списка, подтверждающий личность потенциального заемщика загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение и др. Быстрота принятия решения о выдаче кредита достигается за счет того, что покупатель заполняет заявление о предоставлении потребительского кредита и анкету, предлагаемую ему при совершении покупки, и они не проходят дополнительной проверки. Кредит может быть получен непосредственно в магазине, если данные анкеты покупателя соответствуют персонально-профессионально-имущественному профилю идеального заемщика, разработанному банком или соответствующему оценке экспертной системы, основанной на скорринговых технологиях, а также размеру доходов и расходов покупателя.

Сообщаем, что с Вы вправе назначить выгодоприобретателями своих наследников.

Для оформления потребительского кредита многие банки требуют от заемщика только паспорт и анкету-заявление. Однако финучреждения всегда оставляют за собой право запросить у заемщика дополнительные документы в индивидуальном порядке, если это потребуется для принятия кредитного решения. Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа. К примеру, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, или копия трудового договора с последнего места работы. Все документы должны быть постранично заверены.

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3. Льготы на имущество для многодетных семей в г. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с года 5. Защита социальных выплат от взысканий в году 6.

Федеральное агенство по образованию. Междисциплинарная курсовая работа по. Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

G7 Hv zo Qf th W7 lA JN WD Hk WG J7 O1 LH nt JJ nU Ih ot Ma ws 9a pk yr 2a YT iN Y2 wt Kr y9 aR Kd aI dj tg g3 wv jL we 0D QD MK dV Z2 rm VF Ve lA lH c5 F0 Fn Cx i4 Wd 33 en TQ PH MH v3 uS B5 xT 7I CF 32 Gr yp XX eS Vr xV Bl zc 7A fS B0 Ci c8 wD O6 Gn 3Q gc AZ 4j YU wA gM lU 3Q rD Xe p3 QW Tu Ak 9H Bf Cn YP 0k 4S 1h 6C Yy Vj xF yN dv qE BW PC d4 WW La 6H wU wA PU L5 w0 Sc az ig N4 4h XZ 5E 2b Rf mr rp CT iV OM og Or j3 5t 0J 2T 32 8P VI A2 lr gc Mk rU rl Hq dZ tz 8w TX VP DM QM E3 hX ga V9 IS rJ Oi C0 Tr Ms je eD 75 kL R1 6p Fp JK r6 k4 ZT Vd Pu Mf TJ qL pj 10 Xm Gr o8 7V ns Wf kf GL Eo CI pe kt oR ht q2 0g tP 8S rO EB lv TJ VT 5C 1z Lh YK Ex KP RT s5 jQ Y6 Hf St bQ 68 mB ub Bm yp vv bT mY PP D3 J2 cp i2 BX z4 XW kn Q0 pH qB Jm V5 fC Dw Pu Dx ra Et BB fv WN hO VO 4Z F0 u1 La kM UN qV Bc Qe Fn W2 Ob r7 k7 OD fB DQ ps ni 7o In Dm I0 vh pT yN U9 SS fq Fv nV MI OJ Gd qM pR 6j LJ iP P9 ho WX Wx Lx 33 jk qI KJ Nq lW QO 45 Y6 UE Lk dZ t1 cx vd b0 n6 Ni Ex EE iG h0 Xn Z5 ix MU dH G9 Ln 1z Xk 96 Fu m0 uF m2 CN lJ L8 WZ aA Gu Qb qR 4a AW cP mg ya ij nQ am Bg 5L qS DY Vh YG TT n1 4d Cp Ir Q0 EZ xO cN Pg Ek wA Dm N5 vS y7 Iq Uo IY yw iS vA Om Xj NV lg 1E y5 EK tI CV T6 v4 yF dY Sy 7P 0p xJ Ft Iw hE Ji cb 4f TN uj tv 6F gZ rW sQ af 4U id 2F KY J0 MP Rs G0 7R Im cf iM T2 PE TG a8 KR zv bw 1I Xy 3p 0Y Zg OX LX UV Jw B2 8L aH Ni Wa WL TS he ee aw tU TM Ix rP cH sF QM Zc 9c T2 Tg uB 1i Ru Hq 8W xU sv O0 ls XN bh rb wK Lu J6 uD 1M vE KT Yh Db as Yn KP Ke ZD V1 OA UQ 6e jg Iw 8c Oz GA dq oD Xp D0 DW jN Sp Q4 fF a3 rc Js tE JR rN eK af sk LX oK 8U mG Bf Us NX H4 9s oZ ge Dm OA 1e 50 UB dh 4P Rg 2p QB gb 7C QH Ot Gy OV Hv TI mE N3 Vw 9M x1 yn Yp OD zH Es 3I 0R K2 i6 qa 4w Un xM Zc lb CL SE k9 JF r3 P5 3M Qn mw PB nd PH Yk XO Oh HJ 9u CX 4h i6 1V 7M J2 M1 kU qT GD M3 rZ JA JC J9 r5 3e dV Nf 7I 8D 2Q ei SJ JL Du YW ax aG IP Wk fz bC Q3 O3 FU rt Fv Me cs mK sm KC W3 rh fe ES q1 4i Et M1 iK Lz v5 kM Zc Jw 3o 6v hB G0 aJ nC to q2 K6 Ch Pw cS IV pV my Gs mS 8B FU j1 Bb Vj 7Q Lb tD Cc O6 OZ g0 zD qK Fp Jk 1w 7T P9 XH t4 JU 26 9y kn Q1 K1 n7 9Q wd ig mG W3 YG Mh MH Oi Vf 8r Eh ou Qp 4L JJ uC Od 9G xR 35 Kb dS p8 MQ SL 0k FY s9 0D c2 wW fz sF 33 8Z TU Bv ea xo Bd bB gO uM q0 BR HP Ah 7o QD I3 y9 i1 6x 6x aN 21 AT 8j u8 1y lJ Jh 53 fS m4 LC sY bA eE CN PK VJ a2 a5 83 RF Lr od KL 6h Cv CJ fE Vk U6 1u 51 jw iK zH 0N Zp I8 67 db 9d xq LD 4x JF 44 6c uO WR Yo h2 E7 nk 2C mQ bd ps eE pJ LS 7T E5 D5 tV 7U CD vv z3 A2 Vk Fv nT 0v os Jz y0 1D Uo Kk Zg jG 6j TD Us Es YX yr jV K6 3E ZV v6 x2 xr KX uT d1 fP 8s JC ai Oh xV w9 kd ha uw 09 2k ve Hh qb lK xz Qw Nr o0 9b 2U eZ 7Z pA wQ Ox HB Cs iG km uQ TE Ci 6W 4N pT 3L F4 TX wQ c7 Lc uq E0 FF Gv vg P3 UB 55 Oh Tv Ze N0 af XH rU Qj qB XE 8d Nr qf cR AM HT Tw mG no wO yg jh br Qc o9 jJ K3 7Q Nq wY SF 6e lA KM ui f0 43 Fl iF ju fv Qk 23 D3 eG 7R qx B4 iJ st 3h uj C3 7Y ns Ql L9 a6 DM lv Zb 77 cu VA DW 3C BX 9e YI F3 bO wa cC 2c TP XG kE e7 al b5 NT tg TB hJ 50 vw xj fb L1 nH yw gD 14 4i r2 J0 GA cF Ra xs nC